Thomas Vogel (NPL Select): Deutschland steht in der Eurozone bei notleidenden Krediten gut da

(IINews) - Wiesbaden, 12.08.2013. Unter notleidenden Krediten - auch
Non-Performing-Loans (NPL) genannt – versteht man solche,
die gar nicht oder zumindest nicht mehr fristgerecht
zurückgezahlt werden können. Ihr Anteil stieg in diesem Jahr,
so die Ergebnisse des „Ernst & Young Eurozone Financial
Services Forecast“ in Europa auf ein bedenkliches Niveau an.
Gerade die Banken Italiens und Spaniens kämpfen dabei
immer mehr mit der Zahlungsmoral ihrer Schuldner, was
direkt den wirtschaftlichen Problemen und denen des
Immobilienmarktes zugeschrieben werden kann. „Es erscheint
logisch, dass die konjunkturelle Situation der einzelnen
Länder in direktem Zusammenhang mit der Größenordnung
notleidender Kredite steht“, sagt auch Thomas Vogel,
Geschäftsführer der NPL Select Vertriebsgesellschaft mbH.
Gerade in Italien ist es dabei der Staat, der derzeit viele
Zulieferer – meist Mittelständler – nicht rechtzeitig honoriert.
Dies führt immer wieder zu Kreditausfällen, wenn diese die
„Wartezeit“ nicht überleben.

Laut Ernst & Young sind in der Eurozone dabei inzwischen 7,6
Prozent des gesamten Kreditvolumens notleidend, was 918
Milliarden Euro entspricht. Dies entspricht einer Steigerung
zum Vorjahr um 80 Milliarden Euro oder zehn Prozent.
Besonders dramatisch steigerte Spanien mit einem Zuwachs
von etwa 30 Prozent von 191 Milliarden Euro auf vermutlich
247 Milliarden Euro. Auch Italien erhöht seit Jahren sein
Volumen an NPL. Lag das Niveau notleidender Kredite 2011 in
Italien bei 192 Milliarden Euro, stieg es im letzten Jahr auf
227 Milliarden an und dürfte auch in 2013 noch einmal
deutlich zulegen. Schreiben Experten die kritische Entwicklung
in Italien eher der schwachen Wirtschaft zu, ist es in Spanien
die Immobilienkrise, die deren Banken durchweg unter Druck
setzt.

Die Situation in Deutschland sieht dagegen deutlich besser
aus. Hierzulande sind nur noch 2,7 Prozent aller Kredite
notleidend. Ernst & Young geht davon aus, dass sich das
Volumen in diesem Jahr von 200 Milliarden Euro auf 183
Milliarden Euro reduzieren dürfte, was besonders der guten
Konjunkturentwicklung zugeschrieben wird. „Nicht jeder faule
Kredit ist tatsächlich verloren“, Dirk Müller-Tronnier, Leiter
Banking & Capital Markets bei Ernst & Young und spielt dabei
auf die von vielen Kreditinstituten genutzte Chance an, NPL
weiterzuverkaufen. Ernst & Young bringt dabei in seiner
offiziellen Pressemitteilung einen interessanten Aspekt auf
den Punkt, der sich erst auf den zweiten Blick erschließt: „NPL
gelten mittlerweile als etablierte Anlageklasse, weil wenigstens
ein Teil von ihnen noch getilgt werden kann.“

Dieser Meinung schließt sich Finanzexperte Thomas Vogel
ebenfalls an. Gerade in der sozialverträglichen Verwertung der
Kredite sieht er eine Chance für Schuldner, aus schwierigen
Darlehensverhältnissen herauszukommen. Im Gegenzug
würden die Servicegesellschaften, die diese Abwicklung
vornehmen, angemessen honoriert. Dies würde einfacher,
wenn die Darlehen werthaltig unterlegt sind – so
beispielsweise durch Immobilien oder Wertpapiere. Die Bank
habe im Gegenzug den Vorteil, den notleidenden Kredit aus
den Bilanzen zu haben, womit sich deren Bonität – was unter
anderem wichtig ist bei der Refinanzierung – erhöht. Für
Kapitalanleger bietet sich damit die Chance, an dieser – wie
Ernst & Young festhält – etablierten Assetklasse zu
partizipieren. So bietet die NPL Select Vertriebsgesellschaft
mbH unterschiedliche Anlagemodelle, die sehr individuell auf
die Investitionswünsche zugeschnitten werden können.

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Datum: 12.08.2013 - 10:09 Uhr
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