Niedrigzinsen für Immobilienkredite: Hoch tilgen schützt vor Schuldenfalle / Viele Banken haben Mindesttilgung eingeführt / Interhyp rät, Kreditrisiken vorzubeugen
(ots) - Die Konditionen fürs Baugeld sind seit Monaten
historisch günstig. Viele, die sich in Hochzinsphasen keinen Kredit
hätten leisten können, haben jetzt die Chance zur Finanzierung des
Eigenheims. Doch Darlehensnehmer sollten die Risiken späterer
Zinserhöhungen nicht unterschätzen, warnt Interhyp, Deutschlands
größter Vermittler von privaten Baufinanzierungen. "Gerade mit
niedrigen Zinsen steigt der Tilgungsanteil an der Kreditrate nur
langsam", weiß Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG.
"Wir raten zu mindestens zwei Prozent anfänglicher Tilgung, besser
sogar mehr, um später nicht in eine Schuldenfalle zu geraten." In den
Verträgen vieler Sparkassen oder Banken werde mittlerweile sogar oft
eine Mindesttilgung vorgeschrieben, berichtet Interhyp.
In den vergangenen Monaten haben etliche Kreditinstitute eine
Mindesttilgung von 1,5 oder 2 Prozent eingeführt. Manche
Darlehensgeber machen die notwendige Tilgung auch von dem Anteil des
Darlehens am Wert der Immobilie abhängig: Je höher der zu
finanzierende Anteil, umso höher die Mindesttilgung. "Viele
Kreditinstitute belohnen eine hohe Tilgung auch mit niedrigeren
Zinssätzen", so Goris. "Das ist sinnvoll, denn wer nicht genug tilgt,
läuft Gefahr, am Ende der Zinsbindung deutlich höhere Kreditraten
zahlen zu müssen. Und nicht jeder kann sich das leisten".
Denn der Spielraum für Zinserhöhungen sei bei dem derzeitigen
niedrigen Zinsniveau groß, so Interhyp. Experten erwarten langfristig
steigende Marktzinsen. Eine hohe Tilgung ist daher jetzt besonders
sinnvoll, damit Kreditnehmer die Schuldenfreiheit in einem absehbaren
Zeitraum erreichen.
Goris macht dies an einer Modellrechnung deutlich: Wer zu
Hochzinsphasen ein Darlehen über 100.000 Euro zum Zins von 6 Prozent
aufgenommen hat, konnte mit einer anfänglichen Tilgung von zwei
Prozent die Schuldenfreiheit in 23 Jahre erreichen, gleichbleibende
Zinsen über die Laufzeit angenommen. Wer aber heute die gleiche Summe
mit einem Zins von nur 2,4 Prozent finanziert, hätte bei
gleichbleibendem Zinssatz und zwei Prozent anfänglicher Tilgung die
Schuldenfreiheit erst nach rund 33 Jahren erreicht.
"Besser ist, höher zu tilgen, etwa drei bis vier Prozent, um eine
raschere Darlehensrückzahlung zu erreichen", so Goris, "oder gleich
ein Volltilgerdarlehen abzuschließen, das am Ende der Laufzeit
komplett abbezahlt ist". Die Baufinanzierungsexperten von Interhyp
ermitteln bei der Beratung von Darlehensinteressenten, welchen
Einfluss Zinserhöhungen und gewählte Tilgungshöhe auf eine
individuelle Finanzierung haben.
Über die Interhyp AG: Mit einem abgeschlossenen
Finanzierungsvolumen von 7,6 Milliarden Euro in 2011 ist die Interhyp
AG der größte Vermittler für private Baufinanzierungen in
Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine Darlehen, sondern
entwickelt aus dem Angebot von mehr als 300 Banken und Sparkassen die
für den Kunden optimale Finanzierungstruktur. Die über 300
Interhyp-Berater sind Spezialisten für die private Baufinanzierung
und erstellen anhand der individuellen Bedürfnisse jedes Kunden eine
maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung. In bundesweit 49 Standorten
sind die Interhyp-Berater persönlich erreichbar: Aachen,
Aschaffenburg, Augsburg, Bayreuth, Berlin, Bielefeld, Bocholt,
Braunschweig, Bremen, Celle, Chemnitz, Crailsheim, Dortmund,
Düsseldorf, Emden, Erfurt, Essen, Frankfurt, Freiburg,
Friedrichshafen, Gera, Gütersloh, Gummersbach, Hamburg, Hannover,
Ingolstadt, Kaiserslautern, Karlsruhe, Kempten, Kiel, Koblenz, Köln,
Landshut, Leipzig, Limburg, Lutherstadt Wittenberg, Magdeburg,
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Potsdam, Schwerin, Stuttgart, Ulm, Weiden und Wiesbaden.
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Datum: 14.11.2012 - 10:57 Uhr
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