Baufinanzierung richtig planen
Planen ist nicht nur bei der Erstellung eines Bauplanes wichtig. Auch die Finanzierung muss genauestens durchdacht sein.
(IINews) - Das Teuerste am Eigenheim ist nicht etwa das Grundstück, der Rohbau oder die Ausstattung. Denn der größte Kostenblock geht mit der Finanzierung der Immobilie einher. Wer ein Darlehen in Höhe von 200.000 EUR zu einem Zins von 5% aufnimmt und in immer gleichen Monatsraten von 1.000 EUR abbezahlt, hat am Ende der Laufzeit nicht 200.000 EUR, sondern gut 440.000 EUR an die Bank zurückbezahlt. Ein Vergleich derBaufinanzierungszinsen hilft, die Zinkosten von 240.000 EUR signifikant zu reduzieren.
Bauzinsen auf historischem Tiefstand
In unserer heutigen Zeit ist der Hausbau nicht nur eine Form der Altersvorsorge, sondern auch einen Investition in die eigene Zukunft. Wenn Sie in die eigenen vier Wände investieren, möchte Sie die bestehende Restschuld sicherlich so schnell wie möglich ablösen, um etwa vor dem Eintritt in den Ruhestand schuldenfrei dazustehen. Demzufolge ist die Finanzierung eines Hauses eine wichtige Entscheidung, die sehr gut durchdacht werden sollte. Gerade im aktuellen Marktumfeld lohnt ein Bauzinsen Vergleich, da die Konditionen der einzelnen Kreditinstitute teils stark voneinander abweichen. Grundsätzlich befinden sich die Bauzinsen mit etwa 3% derzeit auf einem historisch niedrigen Niveau. Ein Blick auf den Bau-Index zeigt, dass allein der langfristige Mittelwert doppelt so hoch ist. So ging die Aufnahme eines Hypothekendarlehens vor 10 Jahren mit Bauzinsen von etwa 6% einher. Die momentane Bauzins Entwicklung beruht auf der aktuellen und zukünftigen Höhe des Leitzinses. Dieser von der Europäischen Zentralbank festgelegte Hauptrefinanzierungssatz sollte mittelfristig ansteigen und mit ihm auch die Hypothekenzinsen.
Finanzierungsplan schafft Klarheit über Ein- und Ausgaben
Informationen erhalten Bauherren bei Bauberatern aber auch auf Messen wie "Das eigene Haus & Energie" oder "Eigentum und Wohnen", verschiedenen Foren im Internet und auf der Seite des Bauherren-Schutzbund e.V. Ferner können über die Verbraucherzentralen auch Energieberatungen in Anspruch genommen werden. Das Gelingen des Bauprojektes hängt nicht nur vom Aushandeln niedriger Zinsen ab. So muss auch der Finanzierungsplan wohl durchdacht werden und auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sein. Hierzu sollten Sie unbedingt einen Finanzierungsplan aufstellen. Das Finanzkonzept setzt sich grob aus folgendemFinanzierungsplan Leitfaden zusammen:
- Eigenkapital bereitstellen
- Laufende Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen
- Staatliche Förderprogramme nutzen
- Lange Zinsbindungen anstreben
- Mehrere Angebote einholen und Zinsrechner nutzen
- Vergleich und Abschluss
Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto positiver wirkt sich dieses finanzielle Polster auf die Kreditlaufzeit aus. Ferner besitzen Sie auch einen größeren Spielraum, sollte es im Nachhinein zu finanziellen Engpässen kommen. Ein solider Finanzierungsplan setzt zudem voraus, dass Sie sich über die Höhe Ihrer freien Finanzmittel im Klaren sind. Stellen Sie hierzu Ihre monatlichen Ausgaben wie Miete, Lebenshaltungskosten, Versicherungsprämien, Unterhaltspflichten, den monatlichen Einnahmen gegenüber. Damit bringen Sie in Erfahrung, wie viel Geld Ihnen pro Monat für die Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung steht. Um Ihr Hausbau-Projekt auf ein solides, finanzielles Fundament zu stellen, sollte Ihre Wahl auf eine möglichst lange Zinsbindung fallen. Auch wenn höhere Laufzeiten mit kleinen Zinsaufschlägen einhergehen, profitieren Sie von einer verlässlichen Kalkulation und können sich über den gesamten Zeitraum die attraktiven momentane Bauzinsen sichern. Zudem sollten Sie sich das Recht auf Sondertilgungen einräumen lassen. Dies versetzt Sie in die angenehme Situation, die Tilgungshöhe flexibel an veränderte Einkommenssituationen anzupassen.
Bund bietet Zinsvorteile bei Einsatz erneuerbarer Energien
Sofern Sie vorhaben ein besonders energieeffizientes Wohngebäude zu bauen, werden Sie im Rahmen der KfW-Förderprogramme in den Genuss unschlagbar günstiger Zinskonditionen kommen. Dies gilt, wenn Ihr Bauprojekt beim Energiebedarf den Standard eines Effizienzhauses 70,55, 40 oder Passivhauses erfüllt. In den letzten beiden Fällen erhalten Sie zusätzlich einen Tilgungszuschuss von 5% bis 10%. Das KfW-Programm "Energieeffizient Bauen" übernimmt 100% der Baukosten (exklusive Grundstückskosten) bis max. 50.000 EUR pro Wohneinheit. Bei einer Zinsbindung von 10 Jahren, sind kostenfreie und außerplanmäßige Tilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe möglich. Ferner profitieren Sie auch von tilgungsfreien Anlaufjahren. Erfüllen Sie die Voraussetzungen für ein Niedrigenergiehaus nicht, können Sie vom KfW-Wohneigentumsprogramm profitieren. Hierüber werden ebenfalls bis zu 50.000 EUR finanziert. Mitberücksichtigt werden können neben den Baukosten auch Grundstück- und Baunebenkosten. Die Zinsbindung kann zwischen 5 und 10 Jahren frei gewählt werden. Außerplanmäßige Tilgungen sieht dieses Förderprogramm nicht vor. Die Bereitstellungsprovisionen betragen für beide Kreditvarianten 0,25% pro Monat vom noch nicht abgerufenen Kreditbetrag.
Vergleich reduziert die Gesamtbelastung
Anlässlich der zahlreichen Angebote auf dem Kreditmarkt, können Sie günstige Baukredit Konditionen nur anhand eines Bauzinsen Vergleich ausfindig machen. Die aktuellen Hypothekenzinsen sämtlicher Wettbewerber erfahren Sie etwa auf der Seite http://www.aktuelle-bauzinsen.info. Hierüber erhalten Sie zudem auch detaillierte Zusatzinformationen rund um das Thema Bauen und Wohnen wie etwa Bauherrenversicherung,staatlich geförderte Modernisierungskredite, Umschuldung, Wohn-Riester, Renovierung, Sanierung u.v.m. Wählen Sie einfach den gewünschten Betrachtungszeitraum und machen Sie sich unverbindlich ein Bild von der aktuellen Lage der Bauzinsen am Markt. Ferner steht Ihnen ein Bauzinsen-Rechner zur Verfügung, der Ihnen in Abhängigkeit von Darlehensbetrag, Tilgungshöhe und Zinsbindungsdauer die gesamte Kreditbelastung veranschaulicht.
Die Baufinanzierung will mindestens genauso gut geplant sein wie der eigentliche Hausbau. Die Finanzierung für das Haus braucht oftmals viele Jahre - im Durchschnitt etwa 10 bis 15 Jahre. Hierbei will die Ein- und Ausgabensituation gut analysiert sein. Der Finanzierungsplan ist der erste wichtige Schritt, um die dauerhafte Tragbarkeit der Raten zu gewährleisten.
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Datum: 05.03.2012 - 22:15 Uhr
Sprache: Deutsch
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Kategorie:
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