Konventionelle Altersvorsorge: Wieso Ihre Lebensversicherung zu kündigen?
Lebensversicherung verkaufen, oder lieber die Lebensversicherung kündigen. Vielfach sind Verbraucher mit der Entscheidung überfordert. Da hilft ein Expertencheck.
(IINews) - Einige Sparer machen sich in diesen Zeiten Gedanken über die Rentenaufbesserung. Gibt es Alternativen für das Alter vorzusorgen als eine Lebensversicherung? Lohnt es sich, mit Verlusten auszusteigen, um dann noch einmal umzuschichten? Grund genug, sich hier mehr Informationen einzuholen, welche Tatsachen vorliegen . Diese Fragen beschäftigen bereits eine Vielzahl.
Trotz sinkender Garantiezinsen ist die Lebensversicherung weiterhin des Deutschen beliebteste Altersvorsorge. Die Gründe dafür an fünf Fingern abzuzählen:
Manche schwarze Schafe in der Branche loben diese Form der Altersabsicherung immer weiter über den grünen Klee und sind sich ihrer Verantwortung für ihre Kunden nicht bewußt oder ignorieren sie sicherheitshalber ganz einfach.Der rechtschaffene Bürger ist oftmals überfordert, wenn es um eine richtige und zukunftsorientierte Entscheidung geht.
Die Garantieverzinsungsspirale: garantierte Verzinsung auf Ihre Lebensversicherung im Sinkflug
Ständig sinkende Zinssätze der garantierten Verzinsung sind für die unter uns, die in diesen Zeiten eine Versicherung für das Rentenalter abschließen wollen ein unangenehmes Thema. Denn für Altverträge gilt der zum 01.01.2012 verabschiedete, neue Garantiezinssatz von nur noch 1,75% nicht! Wer daher bereits bestehenden Vertrag mit besserer Garantieverzinsung besitzt, sollte genau prüfen, bevor er sich im Eifer des Gefechts für eine Maßnahme entschließt. Aber die Gesellschaften trumpfen mit einer anderen Waffe auf, die artigen Sparern das Leben schwer macht: Kosten für die Verwaltung!
Die Höhe ist oftmals jenseits von Gut und Böse!
Während sich eine schlanke Gesellschaft mit weniger als 1% zufrieden gibt, packen einige mit deutlich über 4% schon sehr kräftig zu. Und das nagt am Gesamtergebnis! Denn die Garantieverzinsung und die Auszahlung zum Ende der Versicherungsdauer richten sich nicht nach den eingezahlten Beiträgen. Zunächst werden die Kosten heruntergerechnet. In den ersten Jahren nach dem Abschluß ist der Rückkaufswert faktisch null, Schuld daran sind die Provision für den Versicherungsvertreter, danach schlagen die jeweils individuell berechneten Sterbeversicherung und die Kosten für die Tempel der Versicherungsgesellschaften, die zum Teil noch nicht abbezahlt sind und auch sonst nicht frei von Kosten, zu! Wenn dann eine gezwölftelte Beitragszahlung verabredet wurde, schlägt sich das ebenfalls bei der Lebensversicherung nieder: Die Versicherungsanstalt kalkuliert nämlich immer mit einer jährlichen Zahlung. Alles, was davon abweicht, wird gesondert in Rechnung gestellt, bzw. verzinst!
Ein Darlehen auf die Lebensversicherung muß man sich gut überlegen!
Wer seine Lebensversicherung beleiht, weil er zwischenzeitlich Beträge aus der Altersvorsorge dringend braucht, löhnt dem Versicherer doppelt.
Denn der Gewinn der Gauner: sie verleiht Ihnen sein eigenes hart erspartes Geld . Das lässt sie sich vergolden! Der Kunde zahlt den normalen Beitragssatz weiter und außerdem noch das geliehene Geld aus seiner Versicherung ab, zuzüglich der anfallenden Zinsen, wobei der Guthabenzinssatz weit unter dem Darlehenszinssatz liegt! Also gilt auch hier äußerste Vorsicht und eine gute Beratung einholen.
Welche Alternativen sind vorhanden?
Wie kann man einem Sparer helfen, der nach einigen Jahren der Ansparphase seine Abrechnung erhält und feststellt, daß er jahrelang mehr in seine Lebensversicherung einbezahlt hat, als er nun wieder zurückerhält? Wahrscheinlich nicht mehr.
Aber für viele eifrige Sparer gibt es eine Lösung: Entsorgen der Lebensversicherung und rein in optimierte Sachanlagen! Der Weg dahin kann allerdings unangenehm sein: Der Rückkaufswert der Lebensversicherung ist aufgrund der hohen Provisionen, der Kosten für die Verwaltung und Rückversicherung des Todesfallsrisikos natürlich nicht so hoch, wie man erhofft hat. Hier müssen oftmals Einschnitte in Kauf genommen werden. Das Ergebnis kann sich aber so gut wie immer sehen lassen.
Wer sofort Geld aus der Lebensversicherung für nicht kalkulierte Anschaffungen braucht, sollte den benötigten Betrag mit einem spitzen Bleistift ausrechnen. Dann steht eine Bestandsaufnahme an: Welche Art der Hinterbliebenenabsicherung benötigt man? Ist eine Familie mit minderjährigen Kindern im Ernstfall zu versorgen? Dann muß die Risikosumme sicher höher sein, als wenn nur wenig Zeit bis zum eigenen Pensionseintritt bleibt. Hier bietet sich eine einfache Risiko-Lebensversicherung an, die nur im Todesfall eintritt und anders als die kapitalbildende Lebensversicherung zum Laufzeitende nichts ausschüttet. Aber auch hier gilt Vorsicht: Manche Versicherer bieten Tarife mit einer Beitragsrückgewähr an. Dies ist einfach ein kapitalbildender Teil der Lebensversicherung in Höhe der einzuzahlenden Beiträge! Auch da fallen wieder Kosten für Vertrieb und Verwaltung an.
Ist der Bedarf erst kalkuliert…
…spart es sich ganz ungeniert! Meistens kann man durch diese Umschichtung den Rendite-Turbo zünden. Werthaltige Anlagen in Sachwerte sind jetzt zeitgemäß. Experten zu finden ist recht einfach. Wenn man sich von seiner Lebensversicherung trennen möchte, ist man gut beraten zunächst einmal prüfen zu lassen, wieviel man da herausholen kann oder ob sich evtl. sogar eine Beibehaltung des Vertrags lohnt. Unter http://www.lebensversicherung-verkaufen.de/blog/expertencheck haben interessierte Menschen die Möglichkeit, einen kostenlosen Expertencheck zu beantragen. Dieser wird im Hinblick auf die Wirtschaftlichkeit der Weiterführung, des möglichen Verkaufs, einer Kündigung und natürlich einer alternativen Altersvorsorge durchgeführt. Die über zehnjährige Erfahrung der Kooperationspartner sichert dabei ein optimales Ergebnis für den derzeitigen Versicherungsnehmer. Selbstverständlich sind hierbei auch alle Datenschutzbestimmungen beachtet.
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Datum: 21.11.2011 - 18:39 Uhr
Sprache: Deutsch
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Meldungsart: Fachartikel
Versandart: Veröffentlichung
Freigabedatum: 21.11.2011
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Christoph Gruhn (Nachricht senden)
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