Teure Rentenzusatzvorsorge: Lebensversicherung jetzt verkaufen, behalten oder kündigen?
Lebensversicherung verkaufen, oder lieber die Lebensversicherung kündigen. Vielfach sind Verbraucher mit der Entscheidung überfordert. Da hilft ein Expertencheck.
(IINews) - Viele Bürger machen sich während krisengeschüttelter Zeiten Gedanken über eine Zusatzabsicherung für das Alter. Ist eine Lebensversicherung der Königsweg, um für den Ruhestand vorzusorgen? Gibt es bessere Alternativen? Lohnt es sich, „mit Schrecken“ auszusteigen, um dann noch einmal umzuschichten? Diese Herausforderungen beschäftigen eine ganze Generation. Grund genug, sich hier einmal genauer zu informieren, welche Tatsachen vorliegen und wie man sich am besten vorbereiten kann.
Die Lebensversicherung ist des Deutschen meistgenutzte Rentenaufbesserung. Daran hat sich auch trotz sinkender garantierter Verzinsung dennoch gar nichts geändert. Die Ursachen dafür sind offensichtlich: Schwarze Schafe in der Branche loben diese Form der Vorsorge trotz allem über die Tatsachen hinweg und sind sich ihrer Verantwortung für die Menschen, die Ihnen guten Gewissens vertrauen nicht bewußt oder ignorieren sie schamlos ganz einfach. Der Normalbürger ist oftmals überfordert, wenn es um eine richtige und zukunftsorientierte Entscheidung geht.
Weiter sinkender Garantiezins
Nahezu frei fallende Garantieverzinsung sind für diejenigen, die dieser Tage eine Lebensversicherung für die zweite Lebenshälfte abschließen wollen ein heißes Gebiet. Denn für Altverträge gilt der zum 01.01.2012 verabschiedete neue Garantiezinssatz von nur noch 1,75% nicht! Wer daher bereits bestehenden Vertrag mit besserer Garantieverzinsung besitzt, muß genau prüfen, bevor er sich vorschnell für eine Konsequenz entschließt. Aber die Lebensversicherungsgesellschaften trumpfen mit einer anderen Waffe auf, die regelmäßigen Beitragszahlern die Suppe versalzt: Kosten für die Verwaltung!
Die Höhe ist ausschlaggebend!
Während sich eine schlanke Gesellschaft mit nicht mal 1% zufrieden gibt, hauen einige mit deutlich über 4% schon sehr kräftig zu. Und das nagt am Gesamtergebnis! Denn die Garantieverzinsung und die Höhe der Auszahlung am Ende der Versicherungszeit richten sich nicht ausschließlich nach den eingezahlten Beiträgen. Zunächst werden alle Kosten abgezogen. Darunter fallen einmal die Kosten für den Versicherungsvertreter, die in den ersten Jahren nach Abschluß dafür sorgen, daß der Rückkaufwert nahe null tendiert. Zusätzlich kommen natürlich die Kosten für die Absicherung des Todesfallrisikos, was individuell errechnet werden muß. Außerdem sind Kosten für die jährliche Verwaltung zu entrichten, denn die Verwaltungstrakte der Lebensversicherer sind nicht vollständig abgezahlt und frei von Kosten! Wenn dann eine halbjährliche Einzahlung vereinbart wurde, schlägt sich das ebenfalls bei der Lebensversicherung nieder: Die Versicherungsanstalt rechnet nämlich immer mit einer jährlichen Einzahlung. Alles, was davon abweicht, wird gesondert in Rechnung gestellt, bzw. verzinst!
Ein Policendarlehen sollte man sich gut überlegen!
Wer während Einsparphase Teile des Vermögens aus seiner Lebensversicherung benötigt, bekommt von der Versicherungsgesellschaft vielfach ein Angebot für ein Darlehen. Der Trick für die Versicherung: Sie verleiht das Geld zurück an den Kunden und verdient so gleich doppelt, denn der Darlehenszins übersteigt in der Regel den gewährten Guthabenzinssatz! Nicht nur, daß der Inhaber einer Lebensversicherung jetzt das eigene Geld verzinst wieder zurückzahlen muß, auch die normalen Beiträge fallen natürlich an.
Welche anderen Alternativen gibt es?
Wie kann man einem Sparer helfen, der nach einigen Jahren der Einsparphase seine Abrechnung erhält und feststellt, daß er jahrelang mehr in seine Lebensversicherung einbezahlt hat, als er nun wieder zurückerhält? Wahrscheinlich nicht mehr.
Aber für viele fleißige Versicherungsnehmer gibt es eine Lösung: Entsorgen der Lebensversicherung und rein in gut verzinste Sachanlagen! Der Weg dahin kann allerdings ein leidenvoller sein: Der Rückkaufswert der Lebensversicherung ist aufgrund der teilweise hohen Provisionen, der Verwaltungskosten und der Risikoversicherung oftmals nicht so hoch, wie so mancher erhofft hat. Hier müssen oftmals Einschnitte akzeptiert werden. Das Ergebnis kann sich aber vielfach sehen lassen.
Wer sofort Geld aus seiner Lebensversicherung für außerplanmäßige Anschaffungen braucht, sollte diesen Betrag mit einem spitzen Bleistift ausrechnen. Dann steht eine Bestandsaufnahme an: Welche Art der Risikoabsicherung benötigt man? Ist eine Familie mit minderjährigen Kindern im Ernstfall zu versorgen? Dann muß die Leistungssumme sicher höher sein, als wenn nur wenig Zeit bis zum eigenen Pensionseintritt besteht. Hier bietet sich eine alleinige Risiko-Lebensversicherung an, die nur im Todesfall eintritt und anders als die kapitalbildende Lebensversicherung zum Laufzeitende nichts ausschüttet. Aber auch hier gilt Vorsicht: Viele Versicherer bieten Optionen mit einer Beitragsrückzahlung an. Dies ist nichts anderes als ein kapitalbildender Teil der Lebensversicherung in Höhe der einzuzahlenden Beiträge! Auch da fallen wieder Kosten für Vertreter und Verwaltung an.
Ist der Bedarf erst kalkuliert…
…spart es sich ganz ungeniert! Oftmals kann man durch diese Umorientierung den Rendite-Turbo zünden. Werthaltige Sachwerte sind jetzt zeitgemäß. Experten zu finden ist nicht allzu schwer. Wenn man sich von seiner Lebensversicherung trennen möchte, ist man gut beraten zuerst einmal prüfen zu lassen, wieviel man da herausholen kann oder ob sich evtl. sogar eine Weiterführung des Vertrags lohnt. Unter http://www.lebensversicherung-verkaufen.de/blog/expertencheck haben interessierte Menschen die Gelegenheit, einen kostenlosen Expertencheck zu beantragen. Der Expertencheck wird im Hinblick auf die Wirtschaftlichkeit der Weiterführung, des möglichen Verkaufs, einer Auflösung des Vertrags und natürlich einer alternativen Altersvorsorge durchgeführt. Die über zehnjährige Erfahrung der Kooperationspartner sichert dabei ein optimales Ergebnis für den Kunden. Selbstverständlich sind hierbei auch alle Datenschutzbestimmungen eingehalten.
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Unternehmensinformation / Kurzprofil:
Datum: 01.11.2011 - 22:03 Uhr
Sprache: Deutsch
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Kategorie:
Versicherung
Meldungsart: Fachartikel
Versandart: Veröffentlichung
Freigabedatum: 01.11.2011
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