Pfandbriefbanken drohen Nachteile durch Baseler Regulierung / Zusätzliche Verschärfung der Leverage
(ots) - In ihrer Sitzung am 12. September 2010 hat die
Gruppe der Zentralbankgouverneure und Bankenaufseher die künftig
geltenden Eigenkapitalquoten für Banken ("Basel III") beschlossen.
Zwar hat die Finanzkrise die Notwendigkeit zur Anhebung der
Eigenkapitalquoten bei Banken deutlich gemacht. Die neuen Regeln des
Baseler Ausschusses werden jedoch eine Einschränkung ihrer
Geschäftsmöglichkeiten mit sich bringen. Das gilt sowohl für das
Ausmaß der Erhöhung der jetzt beschlossenen Eigenkapitalquoten als
auch für die Übergangsfristen. Die neu eingeführten
Eigenkapitalpuffer erhöhen den Eigenmittelbedarf der Banken weiter.
"Es geht bei Basel III auch um Wettbewerbsfragen. Nach den
Erfahrungen mit Basel II sind wir skeptisch, ob alle
Verhandlungspartner im Baseler Ausschuss die Regeln für ihre eigenen
Banken anwenden werden", so Jan Bettink, Präsident des Verbandes
deutscher Pfandbriefbanken (vdp). "Wenn Basel III so kommt, sind
negative Auswirkungen auf die Kreditvergabe und damit die
Realwirtschaft zu befürchten", so Bettink weiter.
Die Pfandbriefbanken sind insbesondere von der verschärften
Eigenkapitaldefinition betroffen, weil das Kernkapital zugleich als
Hebel für die so genannte Leverage Ratio wirkt. Diese Kennzahl
begrenzt im Ergebnis die Darlehensvergabe von Banken. Weil dies
unabhängig vom Risikogehalt der ausgereichten Kredite gilt, nimmt sie
auf das kreditrisikoarme, so genannte Deckungsgeschäft der
Pfandbriefbanken keine Rücksicht. Dieses zeichnet sich durch große
Volumina, zugleich aber durch niedrige Erträge aus. "Die Leverage
Ratio könnte zum unerwünschten Ergebnis führen, dass Kreditgeschäft
mit niedrigen Risiken abgebaut werden muss, obwohl sich das
Pfandbriefmodell in der Finanzkrise eben wegen der hohen Qualität der
ausgereichten Kredite bewährt hat. Hier sind noch Detailarbeiten
nötig", so Jens Tolckmitt, Hauptgeschäftsführer des vdp. "Wir werden
uns in den kommenden Monaten weiterhin dafür einsetzen, dass eine für
die Pfandbriefbanken angemessene und tragfähige Lösung gefunden wird,
um die bewährten Geschäftsmodelle nicht zu beeinträchtigen", so
Tolckmitt. "Die beste Möglichkeit, auf diese deutsche Spezialität
einzugehen, wäre eine dauerhafte Verankerung der Leverage Ratio als
Beobachtungskennziffer mit Berichtspflicht gegenüber der Aufsicht."
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Datum: 13.09.2010 - 15:40 Uhr
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