Richtig versichert - Geld gespart!

Die meisten Deutschen zahlen deutlich zu viel Geld für unnötige Versicherungen! Nur wenige Policen sind wirklich wichtig und einige sogar Pflicht

(IINews) - "Jetzt bin ich seit mehr als zwanzig Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche in unterschiedlichen Funktionen unterwegs," so Jürgen A. Kettner, der Gründer von Life-Coaching-Finance Unternehmensberatung. "Vieles hat sich seit meinem Start in dieser spannenden Branche verändert. In einem Thema ist das Dilemma bei vielen in der Bevölkerung jedoch unverändert vorhanden: Scheinbar besteht überhaupt kein Interesse daran, sich einmal selbst um die eigenen Finanzen und die Absicherung zu kümmern. Dabei könnte man gerade hier richtig Bares sparen, oder aber bei gleichem finanziellen Aufwand deutlich mehr an Absicherung erhalten."

Boxberg/Baden. Natürlich ist es für einen Laien nicht leicht, den passenden Versicherungsschutz zu finden. Wo Fachleute, unabhängige Finanzmakler und Vertriebe das KnowHow aus teurer Software beziehen, steht der Verbraucher schon alleine aus Kostengründen fast hilflos dem risigen Finanzmarkt ausgeliefert gegenüber. Hin und wieder berichten Zeitungen wie Finanztest oder andere seriöse Wirtschaftsblätter darüber, aber in dem Moment, wenn es drauf ankommt zu handeln, fehlt dem Verbraucher das notwendige Wissen. Wir raten Ihnen deshalb, keinesfalls auf eine umfassende Beratung bei einem seriösen Makler oder Vertrieb zu verzichten, zumal diese Beratung in der Regel sogar kostenfrei ist. Schließlich wird der Makler direkt von der Gesellschaft bezahlt. Damit Sie in Zukunft nicht weiterhin zu viel Geld ausgeben, hier eine kurze Zusammenfassung:


Unfallversicherung

Den Tag werde ich nie vergessen: Als ich 1989 zum ersten Mal hauptberuflich als Finanzmakler alleine bei einer Familie zur Bestandsaufnahme aller Versicherungen war, kamen in einer Baby-Badewanne eine Vielzahl von Policen hervor. Kein Wunder, dass ich schon mit leichtem Abwinken begrüßt wurde. "Abschließen werden wir sicher nichts, denn wir haben kaum Geld zum Leben", so oder so ähnlich war der Wortlaut der Mutter von 3 Kindern. In der Tat stellte sich nach Stunden Sortierarbeit heraus, dass die fünfköpfige Familie 5 Unfallversicherungen bei einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen hatte und zwei weitere Unfallversicherungen als Ergänzung (zur doppelten Sicherheit) bei einer anderen Gesellschaft. Alles was auch in den anderen Versicherungssparten auf mich zukam, möchte ich Ihnen ersparen. Allerdings konnte ich nach mühsamer Aufarbeitung aller Versicherungen und Geldanlagen der Familie und nachdem einige Kündigungen und Umstellungen wirksam wurden fast 5.000 Mark pro Jahr einsparen, die Familie war danach sinnvoller und in den wichtigen Bereichen deutlich besser abgesichert als zuvor.

Damit will ich sagen, dass oft das Risiko der Berufsunfähigkeit falsch oder gar nicht versichert bleibt, weil sich die meisten Menschen über die Möglichkeiten der Absicherung nicht umfangreich genug informieren. Vertreter verkaufen nicht selten Unfallpolicen als Invaliditätsschutz, obwohl Unfälle in weniger als fünf Prozent aller Fälle die Ursache für Berufsunfähigkeit sind. Auch das ist doch ein absolut wichtiger Aspekt. In den meisten Fällen sind Krankheiten der Grund dafür, dass das Berufsleben überraschend frühzeitig beendet ist - und dann helfen Unfallversicherungen wenig.


Berufsunfähigkeitsversicherung

Fragen Sie sich doch bitte selbst, was Ihr eigentlich größtes Vermögen ist. Was denken Sie? Hier ist die Antwort: Natürlich ist es Ihre persönliche Arbeitskraft. Verlieren Sie Geld, können Sie unter gewissen Umständen Geld wieder verdienen. Verlieren Sie jedoch Ihre Arbeitskraft, sieht die Welt schon ganz anders aus. Beobachtet man aber die Realität in den einzelnen Haushalten, kommen erschreckende Erkenntnisse zum Vorschein. Nicht selten sind Haus, Auto oder Wohnung deutlich besser versichert als die eigene Arbeitskraft. Die Arbeitskraft kann man in jungen Jahren sehr preisgünstig mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Gerade Berufsanfänger genießen die ersten 60 Monte im Berufsleben überhaupt keinen gesetzlichen Versicherungsschutz. Es kann jeden treffen. Egal in welchem Alter. Je Älter sie werden, desto teurer wird die Police und desto schwerer bekommt man diesen Versicherungsschutz abgesichert. Insbesondere wenn zu diesem Zeitpunkt schon Vorerkrankungen vorhanden sind.

Eine Erwerbsminderungsschutz in der gesetzlichen Rentenversicherung dagegen ist durch Alter oder Vorerkrankungen nicht eingeschränkt. Extrem wichtig ist, dass Sie bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung korrekte Angaben zum bisherigen Gesundheitszustand machen. Nicht selten prüft die Versicherungsgesellschaft erst im tatsächlichen Schadenfall ob diese Angaben korrekt waren. Stellt sich dann heraus, dass Vorerkrankungen beim Abschluss verschwiegen wurden, kann die Geseschaft die Leistung verweigern oder verzögern, bis ein langatmiger und teuerer Rechtsstreit ausgestanden ist. Ehrlichkeit zahlt sich deshalb auch in diesem Fall aus.


Haftpflichtversicherung

Die KFZ-Haftpflichtversicherung beispielsweise ist längst Pflicht, weil das Riskio eines Schadens schnell zur Exitenzvernichtung führen könnte. Stellen Sie sich nur einmal eine Kollision mit einem Tanklastzug vor und sämtliche Folgeschäden, wenn dieser nach einem Verkehrsunfall Öl verliert. Sollten Sie der Verursacher des Unfalls sein, leistet die KFZ-Haftpflichtversicherung für den Fremdschaden und auch für evtl. Personenschafen, nicht jedoch für Ihr eigenes Fahrzeug. Um den eigenen Schaden ersetzt zu bekommen, benötigt man eine Vollkaskoversicherung, die bei teuren Neufahrzeugen sinnvoll ist, nicht jedoch bei älteren Gebrauchtfahrzeugen, ohne hohen Fahrzeugrestwert.

Eine private Haftpflichtversicherung ist heute (noch) keine Pflicht, aber ähnlich wichtig wie eine KFZ-Haftpflichtversicherung. Sicherlich lässt sich ein versehentlich verursachter Schaden, wenn Sie in einem fremden Haushalt eine Vase umstoßen, auch aus eigener Tasche begleichen. Sollte jedoch durch ein Mißgeschick ein Personenschaden dabei entstehen, könnte es im eigenen Geldbeutel schon anders aussehen und man kommt schnell an die eigenen Grenzen. Insbesondere wenn Kinder im eigenen Haushalt leben, sollten man unbedingt einen private Haftpflichtversicherung abschließen. Die Beiträge liegen bei günstigen Anbietern und bei 50 Millionen Euro - Absicherung schon um die 60 Euro pro Jahr. Auch für Tierhalter, ober wenn Sie gefährliche Hobbys betreiben, kann man hier seinen Versicherungsschutz gegen Zusatzprämie erweitern. Wir empfehlen Ihnen, den Preisvergleich durch einen unabhängigen Makler durchführen zu lassen, der über entsprechende Technik und Software verfügt.

Lebensversicherung

Grundsätzlich gilt: Versicherungsschutz und Sparvorgang von einander zu trennen. Schließen Sie niemals eine Kapitallebensversicherung ab oder eine private Rentenversicherung, denn hier dienen die vielen versteckten Kosten lediglich dazu, das Unternehmen reich zu machen und Sie arm! Wir verweisen in diesem Zusammenhang unbedingt auch auf die Berichterstattungen von dem unabhängigen und gemeinnützigen Verbraucherschutzverein Bund der Sparer e.V. Dies gilt gerade auch für die im Moment im Trend liegenden Aufkäufer von Lebensversicherungen. Nicht selten ist dies eine Falle die kaum einer durchschaut, und in der Sie mehr Vermögen verlieren als gewinnen können. Eine Risikolebensversicherung, die immer dann sinnvoll wird, wenn Sie eine Familie finanziell versorgen müssen, kostet je nach Eintrittsalter nur ein paar Euro pro Monat und Sie erhalten damit sehr hohe Absicherung im Ernstfall. Für den langfristigen Sparvorgang bieten sich dann z.B. ein flexibler, internationaler Aktienfonds oder eine fondsgebundene Versicherung an.


Pflegeversicherung

Sind Sie jung genug, sollten Sie auch über den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung nachdenken. Diese schließt evtl. die Lücken, die bei einer gesetzlichen Pflegeversicherung entstehen. Ein Risiko, das heute von vielen unterschätzt wird. Letztendlich haften Ihre Kinder, die zur Unterhaltspflicht herangezogen werden können.


Fazit: Machen Sie Ihren persönlichen Finanzen zur Chefsache. Informieren Sie sich, wie z.B. kostenfrei in unseren täglichen Blog-Berichten unter life-coaching-finance.de. Dann suchen Sie einen seriösen Makler oder Vertrieb, der Ihnen beweisen kann, dass er unabhängig ist und Sie objektiv beraten kann. Optimal wäre, wenn er sogar von einer Verbraucherzentrale empfohlen wird. Mit einem Finanzcheck verschafft er sich einen Überblick und berät Sie dann umfangreich und kostenfrei, sucht Ihnen günstige Angebote mit seiner Vergleichssoftware und hilft Ihnen beim Abschluss. Fallen Sie nicht auf die aktuelle Werbung der Sparkassen herein, die auch mit dem sogenannten Finanzcheck Werbung machen und um Ihr Vertrauen zu gewinnen viel Geld ausgeben. Eine Bank, auch eine Versicherung oder Bausparkasse, alle haben eins gemeinsam: Sie wollen nur ihr eigenes Produkt verkaufen. Das muss nicht zum Nachteil sein, ist es aber leider in sehr vielen Fällen, wie wir heute wissen und wie es Stiftung Warentest in der Zeitung Finanztest seit Jahren bestätigt.

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Datum: 14.06.2010 - 14:03 Uhr
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