Niedrigzinsphase nutzen und günstige Finanzierung mit der KVB Finanz sichern
(ots) - Die aktuelle Niedrigzinsphase wirft bei Verbrauchern viele
Fragen auf. Sparer und zukünftige Kreditnehmer sind verunsichert und wissen
nicht mit dem Rekord-Tief umzugehen. Warum erstere das Nachsehen haben und
letztere davon profitieren, hängt mit der Zinspolitik der EZB zusammen. Aus
welchen Gründen es jetzt sinnvoll sein kann, einen Kredit aufzunehmen, soll im
Folgenden deutlich werden.
Warum wir uns in einer Niedrigzinsphase befinden
Seit März 2016 befindet sich der Leitzins bei 0 %. In dem Zusammenhang wird von
einer Niedrigzinsphase gesprochen, da die Zinsen sowohl für Tages- und Festgeld
als auch für Raten- und Immobilienkredite sehr niedrig sind. Festgelegt wird der
Leitzins von der Europäischen Zentralbank (EZB). Unter Abwägung der aktuellen
wirtschaftlichen Lage, bestimmt die EZB zu welchem Zinssatz sie Geld an
Geschäftsbanken verleiht und diese ihr Geld bei der EZB anlegen können. Zwar
dürfen Banken eigenständig entscheiden, welche Zinssätze sie an ihre Kunden
weitergeben. Da die Banken jedoch im regen Austausch mit der Zentralbank stehen,
wird durch diese letztendlich auch die allgemeine Zinsentwicklung beeinflusst.
Aktuell liegt der Negativzins beispielsweise bei -0,5 %. Das heißt, dass Banken
Strafzinsen zahlen müssen, wenn sie überschüssiges Geld bei der EZB parken.
Damit dieses Minusgeschäft nicht eins zu eins an die Kunden weitergegeben wird,
erhalten Sparer bei den meisten Geschäftsbanken nur noch nahezu 0 % Zinsen.
Möglicherweise werden Banken zukünftig versuchen den Minuszins indirekt an ihre
Kunden durchzureichen. Verbraucher sind daher gut beraten, auf Veränderungen von
Kontoführungsgebühren und Zinssätzen zu achten.
Was die Niedrigzinsphase für Kreditnehmer bedeutet
Insgesamt war die Zinsentwicklung der letzten Jahre vorteilhaft für
Kreditnehmer, denn die EZB hofft mit Hilfe des niedrigen Zinses die
Kreditvergabe an Verbraucher und Unternehmer anzukurbeln. So sollen die
Wirtschaft und der Preisauftrieb gestärkt werden. Das Ziel der EZB, mit einem
niedrigen Leitzins allgemein die Preise zu steigern, ist jedoch für Sparer mit
Nachteilen behaftet, da sich die Sparzinsen schließlich zumeist am Leitzins
orientieren. An dieser Stelle sei gesagt, dass langfristig niedrige Preise auch
ein Risiko für die Konjunktur bedeuten können. Dies ist dadurch bedingt, dass
manche Haushalte größere Investitionen in der Hoffnung verzögern, dass die
Preise noch niedriger werden. Kreditnehmer können zum Leidwesen der Sparer
jedoch vorerst noch aufatmen: Die EZB verkündete zuletzt in einer Konferenz am
23. Januar 2020, dass vorerst keine Erhöhung der Zinsen geplant sei.
Warum es sich jetzt lohnt, Bauträume zu verwirklichen
Viele junge Menschen und Familien haben schon immer davon geträumt, Eigentümer
eines Hauses zu sein. Insbesondere Immobilienkäufer profitieren bis zum
Zeitpunkt der Leitzinserhöhung enorm von der Niedrigzinsphase. Ob als
Wohneigentum, Kapitalanlage oder Altersvorsorge: Die Niedrigzinspolitik bietet
Käufern die Chance auf günstiges Fremdkapital und erleichtert die Finanzierung.
Die monatlichen Zahlungen, die ansonsten für die Miete anfallen würden, können
für die Ratentilgung verwendet werden. Es gibt also eine Reihe von guten
Gründen, warum sich jetzt eine Investition in ein Haus lohnt. Ob es um eine
bestehende Immobilie oder den Hausbau geht, am Ende hängt es von den eigenen
Vorstellungen ab und bringt viele Vorteile mit sich.
Bessere Lebensqualität: Das Bestimmungsrecht in allen Gestaltungsfragen und
größere Freiheiten im Vergleich zu einem Mietobjekt sind seit jeher Wünsche,
deren Erfüllung herbeigesehnt wird. Ein Haus kann ganz nach den eigenen
Vorstellungen gestaltet werden. Dabei sind Hausbesitzer niemanden gegenüber
rechenschaftspflichtig und müssen in Bezug auf ihre Gewohnheiten oder die
Lautstärken keine Rücksicht auf andere Hausbewohner nehmen.
Sichere Investition in die Zukunft: Jeder, der ein Haus besitzt, hat eine
lukrative Vorsorge für das Alter und gleichermaßen eine sinnvolle Geldanlage
getätigt. Nicht nur, dass die monatlichen Ratenzahlungen vor Mietsteigerungen
und einer Kündigung schützen, sondern es erhöht sich in den meisten Fällen
zunehmend der Wert einer Immobilie in Abhängigkeit von der Beschaffenheit und
der Lage. Gehen Eigentümer in Rente, stellt ein bezahltes Haus eine immense
finanzielle Absicherung dar. Aufgrund der aktuellen Rentensituation kann dies
besonders hilfreich sein, wenn die gesetzliche Rente gering ausfällt und zum
Leben nicht reicht. Gibt es keine Kinder oder können diese keine finanzielle
Unterstützung leisten, haben Rentner - dank Leibrente und Nießbrauch - nach
Verkauf ihrer Immobilien ein lebenslanges Wohnrecht ohne Mietzahlungen. Die
Lebenshaltungskosten werden dabei durch eine individuell bestimmbare Rente in
Abhängigkeit des Verkehrswertes gedeckt.
Ablauf einer Immobilienfinanzierung
Es handelt sich bei dem Wunsch nach einem Eigenheim zwar um ein verhältnismäßig
teures Vorhaben, zugleich aber auch um ein sehr lohnenswertes in Bezug auf den
Komfort, die Geldanlage und die Altersvorsorge. Für die Finanzierung ist es
nahezu egal, ob es sich um den Neubau einer Immobilie oder den Erwerb eines
bestehenden Hauses handelt. Wichtig ist, dass die Kreditaufnahme gut geplant
ist, da die wenigsten Häuslebauer oder -käufer den vollständigen Preis mit
eigenen Ersparnissen bezahlen können. Bevor der Antrag auf eine Baufinanzierung
gestellt wird, sollten zuerst die eigenen finanziellen Mittel analysiert werden.
Das heißt, dass die Höhe des Eigenkapitals und des monatlichen Einkommens sowie
alle Ausgaben bestimmt werden müssen. Daraus kann abgeleitet werden, zu welchem
Preis sich Kreditnehmer eine Immobilie leisten können. Die Einschätzung sollte
in jedem Fall realistisch erfolgen, um eine Schuldenfalle zu vermeiden.
Wurde im ersten Schritt der finanzielle Rahmen festgelegt, ist es im zweiten
Schritt das Ziel die passende Finanzierung zu finden, indem verschiedene
Angebote verglichen werden. Es ist besonders wichtig, dass die Konditionen zu
den individuellen Bedürfnissen hinsichtlich der Ratenhöhe und Laufzeit passen.
Wurde ein Angebot mit sehr guten Konditionen gefunden, können der
Vertragsabschluss und zugleich die Unterzeichnung des Kaufvertrags für das
Grundstück oder die Immobilie beim Notar folgen.
Warum die KVB Finanz der richtige Ansprechpartner ist
Selbst für Experten wie bei der KVB Finanz sind die Zinsentscheidungen der EZB
schwer vorhersehbar, dennoch ist davon auszugehen, dass die Zinsen absehbar auf
dem bisherigen Niveau bleiben dürften. Trotzdem ist es für Interessenten, die
die Niedrigzinsphase für den Erwerb von Eigentum nutzen wollen, ratsam, den
Kreditantrag nicht zu lange hinauszögern. Insbesondere bei Baufinanzierungen,
bei denen die Kreditsummen sehr hoch sind und die Finanzierung in der Regel über
einen langen Zeitraum läuft, lohnt es sich, das Rekordtief zu nutzen. Es ist
unerlässlich, dass das Finanzierungskonzept, die Laufzeit und der Zinssatz den
eigenen Lebensbedingungen entsprechen.
Je nach finanzieller Ausgangslage, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die
Baufinanzierung zu strukturieren. Die Kreditexperten der KVB Finanz empfehlen
künftigen Immobilienbesitzern, sich stets professionell beraten zu lassen. Es
besteht ein hohes Risiko, bei der Suche nach Finanzierungen von verlockenden
Angeboten geblendet zu werden, die bei genauer Betrachtung nicht zur Lebenslage
passen. Die Experten der KVB Finanz wissen, dass die finanzielle
Grundsteinlegung für den Kauf oder den Bau eines Hauses immens wichtig ist. Mit
einem sicheren Finanzierungsplan und einem optimalen Angebot bleibt die Freude
am Wohneigentum bis ins hohe Alter erhalten und wird nicht durch überhöhte
Kosten beeinträchtigt.
Über die KVB Finanz GmbH
Seit der Gründung vor über 40 Jahren steht die Familie Kloetzel mit der KVB
Finanz vor allem dafür, beste Finanzierungskonzepte, individuell zugeschnitten
auf die Bedürfnisse ihrer Kunden, zu ermitteln. Für das traditionelle
Familienunternehmen stehen ihre Kunden und die persönliche Nähe zu ihnen im
absoluten Mittelpunkt. Dabei sind faire Konditionen, Professionalität und
Verantwortungsbewusstsein die obersten Maximen. Von Familie für Familien denkt
und handelt die KVB Finanz immer in Generationen.
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KVB Finanzdienstleistungsgesellschaft mbH
Marc Kloetzel
Johannes-Mechtel-Str. 2
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Datum: 05.03.2020 - 09:15 Uhr
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