KMU-Finanzierung: Kreditplattformen sorgen für Handlungsfähigkeit im Weihnachtsgeschäft
(ots) -
- Für die Vorbereitung des Weihnachtsgeschäfts und ein
erfolgreiches viertes Quartal brauchen Unternehmen finanziellen
Handlungsspielraum
- Online-Kreditplattformen eröffnen Klein- und Kleinstunternehmen
mit schnellen und transparenten Krediten eine völlig neue
Produktkategorie
Das Weihnachtsgeschäft und somit die für viele Unternehmen
umsatzreichste Zeit des Jahres steht vor der Tür. Eine kürzlich vom
Handelsverband Deutschland veröffentlichte Prognose besagt, dass das
Weihnachtsgeschäft 2018 im Vergleich zum letzten Jahr noch einmal um
zwei Prozentpunkte zulegen kann und die beeindruckende Marke von 100
Milliarden Euro knacken könnte. Doch insbesondere für das
produzierende Gewerbe beginnt das Weihnachtsgeschäft bereits häufig
deutlich früher im Jahr, wenn die geschäftige Phase vorfinanziert
werden muss.
Kleinen Unternehmen reicht für die Vorbereitung des
Weihnachtsgeschäfts, aber auch bei kurzfristigem Bedarf an Personal
oder Ausstattung meist schon ein vergleichsweise kleiner Kredit, um
strategisch zu planen und geschäftliche Gelegenheiten wahrnehmen zu
können. Lange Zeit jedoch waren die Finanzierungsoptionen
insbesondere für Klein- und Kleinstunternehmen auf Bankkredite oder
Eigenkapitalmittel beschränkt. Dank neuer Anbieter auf dem deutschen
Markt differenzieren sich die Finanzierungsprodukte für diese
Unternehmen aber zusehends aus. Der Grund dafür liegt im Detail, denn
KMU ist nicht gleich KMU.
KMU mit unterschiedlichen Bedürfnissen
Ein Unternehmen zählt nach Definition der EU-Kommission zu den
kleinen oder mittleren Unternehmen (KMU), wenn es nicht mehr als 249
Beschäftigte hat und einen Jahresumsatz von höchstens 50 Millionen
Euro erwirtschaftet. Innerhalb dieser diversen Unternehmensgruppe
unterscheiden sich die Bedürfnisse von Klein- und Kleinstunternehmen
aber stark von denen größerer Mittelständler, welche die
Kreditbedingungen bei der traditionellen Hausbank vergleichsweise
einfach und schnell erfüllen können.
Kleinstunternehmen mit einem verhältnismäßig geringen Jahresumsatz
von bis zu einer Million Euro benötigen für ihre Wachstums- und
Innovationsvorhaben häufig relativ niedrige Kreditsummen, dafür aber
umso schnellere Zusagen, um weiter planen zu können. In Deutschland
machte diese Gruppe 2016 rund 88 Prozent aller Unternehmen aus. Laut
der letzten Unternehmensbefragung der KfW-Bankengruppe berichten fast
ein Viertel (24,4 Prozent) der kleinen Unternehmen von
Schwierigkeiten beim Kreditzugang. Im Vergleich zu den Unternehmen
mit über 50 Millionen Euro Umsatz sind das rund 14-mal so viele.
Dieser bislang unterversorgte Sektor wird von der Lending-Plattform
Funding Circle bedient, über die Kredite zwischen 5.000 und 250.000
Euro innerhalb von wenigen Tagen vermittelt werden. Die
Kreditbedingungen unterscheiden sich von denen des klassischen
Bankkredits, um den speziellen Bedürfnissen dieser Kundengruppe
gerecht zu werden. Beispielsweise benötigt Funding Circle keine
dinglichen Sicherheiten, zudem sind frühzeitige Rückzahlungen
jederzeit kostenfrei möglich. Damit bietet die Kreditplattform
Unternehmern ein völlig neues Finanzierungsprodukt zu Konditionen,
die sie zuvor nicht hatten.
"Die KMU-Kredite der Banken zielen mit ihren Produkten auf die
Bedürfnisse größerer Mittelständler ab. Diese Kreditangebote können
deshalb nicht einfach mit den Angeboten von Kreditplattformen
verglichen werden. Das ist, als wenn man Äpfel mit Birnen
vergleicht", sagt Thorsten Seeger, Geschäftsführer von Funding Circle
Deutschland. "Wir sorgen dafür, dass auch kleinere KMU schnelle
Finanzierungsmöglichkeiten erhalten. Zuvor stand ihnen nur der
Einsatz von Eigenmitteln oder die Kontokorrentlinie als Alternative
zur Verfügung."
Schnelligkeit ist Trumpf
Dabei hat die Online-Plattform für Unternehmensfinanzierung den
Banken vor allem den Faktor Schnelligkeit voraus: Kreditinteressenten
können die Kreditanfrage in nur zehn Minuten online stellen.
Innerhalb von 24 Stunden nach Übermittlung der Daten kann der
Antragsteller bereits mit einer Zu- oder Absage für seine
Kreditanfrage rechnen. Ist die Antwort positiv, erfolgt die
Auszahlung der Geldmittel in der Regel innerhalb von sieben Tagen.
Die Prozesse der Kreditanfrage und -prüfung sind speziell auf diese
Kundengruppe ausgelegt, weshalb für die Prüfung auch nur Dokumente
angefordert werden, die für die Kreditanalyse notwendig sind. Der
schnellste Kreditprozess über die Plattform in diesem Jahr benötigte
vom ersten Online-Antrag bis zur Auszahlung aufs Geschäftskonto nur
fünfeinhalb Tage.
Für einen KMU-Kredit bei der Bank vergehen allein bis zum ersten
Gesprächstermin nicht selten zwei bis drei Wochen. Bis die
Kreditwürdigkeit geprüft, die Kreditbedingungen ausgehandelt und die
Zusage für die benötigte Summe gegeben sind, sind Wartezeiten von
mehreren Wochen keine Seltenheit. Bis dahin können Aufträge schon an
den Konkurrenten vergeben worden oder eine günstige Gelegenheit
verstrichen sein.
Diese Erfahrung hat auch Ruth Gebel aus Landshut bei der
Finanzierung ihres Wachstumsprojekts gemacht. "Das ist ein immenser
Papierkrieg. Die Bank will immer noch was und noch was", sagt die
Geschäftsführerin der Bäckerei Gebel GmbH. Schließlich beschloss sie
die Erweiterung ihres Geschäfts in der Innenstadt, um ein
Bäckereicafé mit Außenbereich mit einem Kredit über die Funding
Circle-Pattform zu finanzieren. "Die Unternehmensfinanzierung war
völlig unkompliziert und hat viel schneller geklappt, als ich dachte.
So etwas braucht man als Unternehmerin, um seine Pläne zügig umsetzen
zu können.", erklärt Ruth Gebel.
"Schnelligkeit bei der Kreditzusage ist nicht nur eine Frage des
guten Kundenservice. Schnelligkeit ist wichtig für unsere Kunden,
weil sie nur so entscheiden und planen können. Wir bei Funding Circle
verstehen, dass Unternehmen diese Sicherheit wollen und brauchen:
Indem wir kleinen Unternehmen innerhalb weniger Tage Zugang zu
Krediten zu transparenten Konditionen ermöglichen, können diese
Unternehmensfinanzierungen strategischer einsetzen. So sorgen wir für
finanzielle Inklusion", sagt Thorsten Seeger.
Über Funding Circle
Funding Circle ist der globale Online-Marktplatz für Firmenkredite
für kleine Unternehmen. Seit seiner Gründung 2010 hat das Unternehmen
global Kredite im Wert von insgesamt mehr als 6,7 Mrd. Euro an 56.000
kleine und mittlere Unternehmen (KMU) vermittelt. Über 85.000 private
Anleger sowie Finanzinstitutionen (wie z. B. die KfW, die Europäische
Investitionsbank und die British Business Bank) haben diese über die
Funding Circle Plattform mit Kapital unterstützt und 2017 so weltweit
75.000 Arbeitsplätze unterstützt. Funding Circle wurde in London
(Großbritannien) gegründet und operiert in Großbritannien, den USA
sowie Deutschland und den Niederlanden. Seit Oktober 2018 ist Funding
Circle an der Börse in London gelistet. Das Deutschlandgeschäft von
Funding Circle wird vom Berliner Team mit umfassender Finanz- und
Tech-Expertise unter der Leitung von Thorsten Seeger geführt. [Stand:
September 2018]
Über Online-Plattformen für Unternehmenskredite
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) haben es in Deutschland
schwer, über Banken, Volksbanken und Sparkassen Zugang zu
Fremdkapital zu bekommen, wenn sie es brauchen. Kreditplattformen wie
Funding Circle sind die zuverlässige Alternative, die diese
Versorgungslücke füllt. Auf seiner Plattform vermittelt Funding
Circle Kredite zwischen 5.000 und 250.000 Euro für die Wachstums- und
Innovationsvorhaben deutscher KMU. Und das schnell, unbürokratisch
und flexibel: Das Finanzierungsangebot erhalten Unternehmer in der
Regel innerhalb von 24 Stunden, die Auszahlung erfolgt für gewöhnlich
in sieben Tagen und eine vorzeitige Tilgung ist jederzeit
gebührenfrei möglich. Privatpersonen und institutionellen Anlegern
bieten Investitionen in Unternehmenskredite Zugang zu einer neuen
Anlageklasse mit attraktiven Renditemöglichkeiten - und leisten schon
ab 100 Euro einen wertvollen Beitrag zur lokalen Wirtschaft.
Quellen
Handelsverband Deutschland, http://ots.de/ihddJT.
EU Kommission, http://ots.de/vEahOi.
Institut für Mittelstandspolitik, http://ots.de/NRj9xN
KfW-Bankengruppe, Unternehmensbefragung 2018,
http://ots.de/obtZhL.
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Datum: 03.12.2018 - 10:00 Uhr
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