DFSI Qualitätsrating: Die besten Lebensversicherer 2018 (FOTO)
(ots) -
Auch 2018 vergibt die DFSI Ratings GmbH ihr branchenweit
anerkanntes Qualitätsrating an Lebensversicherer. Dafür wurden
Substanzkraft, Produktqualität und Service von 43 marktrelevanten
Anbietern bewertet. Bei den klassischen Service-Versicherern konnte
sich - wie im Vorjahr - die WWK knapp gegen HUK-Coburg und Allianz
durchsetzen. Bei den Direktversicherern kam erneut die Europa
Versicherung auf den ersten Platz.
"Die Zukunft war früher auch schon mal besser." Dieses Bonmot des
legendären Münchner Satirikers Karl Valentin gilt heute für deutsche
Lebensversicherer mehr denn je. Gab es früher bei klassischen Policen
oft Überschussbeteiligungen von fünf bis sieben Prozent, so muss man
heute selbst laufende Verzinsungen mit einer Drei vor dem Komma mit
der Lupe suchen. Die goldenen Zeiten für Versicherer und ihre Kunden
sind schon lange vorbei. Umso wichtiger ist es, bei Abschluss neuer
Policen, gezielt Anbieter mit zukunftssicherem Geschäftsmodell
auszuwählen. Zwar liegt der Höchstrechnungszins aktuell nur bei 0,9
Prozent. Doch müssen viele Lebensversicherer noch Altverträge mit
Garantiezinsen von bis zu 4,0 Prozent bedienen. Je länger die
Niedrigzinsphase noch dauert und je höher der Bestand an Altverträgen
ist, desto ambitionierter wird es, genügend hohe Überschüsse zu
erwirtschaften.
Das gilt auch für den Fall, dass ab dem kommenden Jahr die
geplanten Änderungen bei den Zuführungen zur Zinszusatzreserve die
Belastungen für die Branche abmildern sollten. So erwartet etwa die
Finanzaufsichtsbehörde Bafin, mehr als jeder dritte Lebensversicherer
in Deutschland könne in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Einige
Unternehmen hat die Bafin sogar schon unter "intensivierte Aufsicht"
gestellt.
Für alle künftigen Kunden von Lebensversicherern - aber auch für
alle, die bereits eine kapitalbildende Lebensver-sicherungs- oder
Rentenpolice haben und wissen wollen, wie "fit" ihr Versicherer ist -
sollte deshalb die Sicherheit "ihrer" Kapitalanlage oberste Priorität
haben. Dafür sind eine solide Kapitalausstattung und eine stabile
Ertragskraft des Versicherers unabdingbar. Anders ausgedrückt: Wie
sicher scheint es zu sein, dass der gewählte Versicherer auch in den
kommenden Jahren oder gar Jahrzehnten mindestens die zugesagten
Leistungen erwirtschaften und an seine Kunden ausschütten kann?
Um Vermittlern und Verbrauchern hier eine leicht verständliche
aber dennoch differenzierende Hilfestellung zu geben, hat DFSI
Ratings - eine Ausgründung des Deutschen Service-Instituts (DFSI) in
Köln - auch 2018 wieder Qualitätsratings zu insgesamt 43
marktrelevanten Lebensversicherern, darunter sieben Direktversicherer
und 36 Service-Versicherer erstellt.
Um zu ermitteln, wie es um die finanzielle Substanzkraft bestellt
ist, setzte DFSI Ratings dabei auf drei Kennzahlen: die
Überschussbeteiligung des laufenden Jahres, die Nettorendite und die
Substanzkraftquote. Diese setzt sich wiederum aus drei Kennzahlen
zusammen: RfB-Quote, Eigenkapital-Quote und Bewertungsreserven. "Die
so eruierte Substanzkraft ist über alle Lebensversicherer
vergleichbar. Und wird nicht wie etwa bei der Solvency_II-Quote -
kurz SCR-Quote - durch Ausnahmeregeln künstlich beeinflusst",
erläutert DFSI-Studienleiter Sebastian Ewy die gewählte Methodik.
"Die SCR-Quote berücksichtigen wir zwar auch - allerdings nur als
Hygienefaktor", sagt Ewy. Liegt die bereinigte SCR-Quote unter 100
Prozent, wurden vom ermittelten Substanzkraftergebnis 50 Punkte
abgezogen. "Das halten wir durchaus für angebracht, weil es diesen
Unternehmen derzeit nicht gelingt, die eigentlich geforderten
gesetzlichen Vorgaben zu erfüllen", erläutert Ewy. "Unser Vorgehen
führt dazu, dass selbst Versicherer, die in Sachen Substanzkraft zwar
die volle Punktzahl erreichen, aber eine bereinigte SCR-Quote unter
100 Prozent ausweisen, nicht besser als ,befriedigend'' abschneiden
können."
Doch nicht nur die finanzielle Substanzkraft ist für die Kunden
ein wichtiger Faktor zur Beurteilung der Qualität eines
Lebensversicherers, sondern auch Produktqualität und Service. Kommt
es für die Versicherten doch auch auf das Preis-/Leistungsverhältnis
der Produkte, die individuellen Versicherungsbedingungen sowie auf
Produktvielfalt und Diversifikation an.
Für das DFSI-Qualitätsrating wurden daher Substanzkraft,
Produktqualität und Service der Anbieter untersucht und bewertet. Die
beiden Teilbereiche Produktqualität und Substanzkraft wurden mit je
40 Prozent gewichtet. Bei der Messung der Produktqualität greift das
DFSI übrigens auf eigene Produkttests zurück, mit denen während der
vergangenen zwölf Monate die Qualität unterschiedlicher
Lebensversicherungsprodukte getestet wurde. Die Servicequalität -
indirekt ermittelt aus Kennzahlen wie Früh- und Spät-Stornoquoten,
Beschwerdestatistik der Bafin sowie den Ergebnissen hauseigener und
fremder Servicestudien - fließt mit 20 Prozent ins Endergebnis ein.
Im aktuellen Qualitätsrating der Lebensversicherer erreichten
gleich drei der 36 untersuchten Serviceversicherer die Bestnote
"Exzellent": die WWK Lebensversicherung, die
HUK-Coburg-Lebensversicherung sowie die Allianz Lebensversicherung.
Insgesamt sechs Lebensversicherer schnitten "Sehr Gut" ab - myLife,
Die Bayerische, Continentale, Condor, Stuttgarter, Interrisk und AXA.
Das Gros der klassischen Versicherer - insgesamt 23 Unternehmen -
erhielt die Endnote "Gut". Drei Versicherer erhielten die Note
"Befriedigend". Ein Anbieter kam über "Ausreichend" nicht hinaus.
Bei den sieben bewerteten Direktversicherern schaffte die Europa
Lebensversicherung als einzige ein "Exzellent". Den zweiten Platz
erreichte die Hannoversche mit einem "Sehr Gut". Die fünf anderen
Direktversicherer erhielten im DFSI-Qualitätsrating die Note "Gut".
"Wir sind stolz darauf, mit unserem einzigartigen
DFSI-Qualitätsrating Vermittlern und Kunden eine einfache und
transparente Möglichkeit zu bieten, Lebensversicherer mit sehr hoher
Qualität herausfiltern zu können", erklärt Studienleiter Ewy. "Unser
Qualitätsrating kann zudem auch bei der Frage, ob Verträge
fortgeführt, stillgelegt oder storniert werden sollen, wertvolle
Dienste leisten."
Mehr Informationen zu den Ergebnissen des Ratings finden Sie unter
www.dfsi-ratings.de
DFSI Ratings GmbH ist eine unabhängige Agentur für
Qualitätsratings im Versicherungssektor. DFSI Ratings GmbH bietet
seit 2014 Qualitätsratings an, die aus Sicht von Privatkunden die
Unternehmensqualität von Versicherern und Gesetzlichen Krankenkassen
darstellen. Dabei werden keine Bonitätsratings für Investoren
und/oder Anleger erstellt. DFSI Ratings GmbH hat bei Versicherern und
Gesetzlichen Krankenkassen mit über 100 Ratings die höchste Abdeckung
veröffentlichter Qualitätsratings im deutschen Markt.
Pressekontakt:
Sebastian Ewy
Senior Analyst
mailto: s.ewy(at)dfsi-institut.de
Tel.: +49 (0)221 6777 4569-1
Verantwortlich für den Inhalt:
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Geschäftsführer
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Datum: 18.10.2018 - 09:00 Uhr
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