Banksparplan: die einfachste und günstigste Form des Riesterns
(ots) - Für Sparer, die einfach und kostengünstig riestern
möchten, ist der Banksparplan die beste Wahl. Das hat eine Auswertung
des gemeinnützigen Online-Verbrauchermagazins Finanztip ergeben. Im
Gegensatz zu anderen Formen des Riesterns fallen keine
Abschlusskosten an. Sparer können jederzeit den Vertrag wechseln oder
Guthaben entnehmen, um damit eine selbst genutzte Immobilie
abzuzahlen. Dank staatlicher Förderung erzielt der Banksparplan auch
im Niedrigzinsumfeld gute Renditen in der Ansparphase.
Unter den Riester-Angeboten fristet der Banksparplan ein
Nischendasein: Von gut 16 Millionen Verträgen in Deutschland ist nur
etwa jeder 20. ein Banksparplan. Das liegt auch daran, dass nur
Genossenschaftsbanken und Sparkassen das Produkt anbieten. Dabei sind
Banksparpläne die einfachste und kostengünstigste Art zu riestern.
"Weil Abschlusskosten entfallen, fließt der monatliche Beitrag vom
ersten Tag an in den Sparplan", sagt Manuel Kayl, Geldanlage-Experte
bei Finanztip. Sparer können den Anbieter wechseln, das Geld für den
Erwerb von Wohneigentum entnehmen oder nur zehn Jahre bis zur Rente
ansparen, ohne dass sie Abzüge befürchten müssen.
Zehn Banksparpläne im Test - einer sticht heraus
Finanztip hat die zehn Riester-Banksparpläne, die bundesweit
erhältlich und von der Ausgestaltung her nachvollziehbar sind, für
verschiedene Szenarien durchgerechnet. In fünf von acht Fällen
schneidet das Angebot der Volksbank Gronau-Ahaus am besten ab. Der
Sparplan verzichtet auf Gebühren und koppelt den Sparzins an die
Rendite deutscher Staatsanleihen. Sollte das Zinsniveau ansteigen,
erhöht sich der Sparzins unmittelbar. Bleibt das Zinsniveau dagegen
niedrig, bietet die Bank eine Mindestverzinsung von 0,25 Prozent pro
Jahr.
Manche Sparpläne bieten aktuell einen höheren Sparzins oder eine
laufende Bonusverzinsung an und erscheinen daher auf den ersten Blick
attraktiver. Doch der erste Eindruck täuscht. Denn der Sparzins ist
variabel und orientiert sich, je nach Angebot, an unterschiedlichen
Referenzzinsen. "Wie viel Rendite der Banksparplan am Ende abwirft,
hängt von der künftigen Zinsentwicklung, möglichen Bonuszahlungen und
Gebühren für Kontoverwaltung und Wechsel ab", weiß Experte Kayl.
Staatliche Förderung bringt deutliche Zusatzrendite
Im Fall dauerhafter Niedrigzinsen wirft der Banksparplan der
Volksbank Gronau-Ahaus im Jahr 0,25 Prozent Rendite ab. Staatliche
Zulagen und Steuervorteile mit einbezogen, bringt der Banksparplan
aber deutlich mehr: So erzielt zum Beispiel ein Single, der 50.000
Euro im Jahr verdient, noch 30 Jahre bis zur Rente hat und die volle
Förderung erhält, in der Ansparphase gut 2,3 Prozent mehr Rendite pro
Jahr. Familien mit mehreren Kindern profitieren noch etwas mehr.
Finanztip hat den Renditeaufschlag durch Förderung für die
Ansparphase berechnet. Auf die gesamte Lebenszeit des Sparers
gerechnet fällt er geringer aus, weil Riester-Renten im Alter voll
versteuert werden müssen. Sparer profitieren, wenn ihr persönlicher
Steuersatz als Rentner deutlich geringer ist als während des
Berufslebens.
Ratgeber Riester-Banksparplan:
http://www.finanztip.de/riester/banksparplan/
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Datum: 15.04.2016 - 09:10 Uhr
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